在越南的离婚以及与银行相关的共同财产与共同债务分割

当夫妻走到离婚且仍有银行共同负债时，许多企业主与个人都会疑惑：是否必须清偿全部债务才能离婚？由谁承担还款责任？越南法律如何处理夫妻共同财产与共同债务的分割？本文将帮助您更清晰地理解在越南离婚与与银行相关的共同财产、共同债务分配的规定，从而作出正确的法律判断。

1. 需要理解的问题：概念、风险以及与银行产生夫妻共同债务的原因

1.1. 婚姻存续期间产生的共同财产、共同债务与银行贷款的概念

根据《2014年婚姻与家庭法》（下称“2014年婚姻法”），夫妻在婚姻关系存续期间可以存在共同财产与共同债务。具体包括：

• 共同财产：婚姻存续期间因劳动、生产经营取得的收入；由一方个人财产产生的孳息、收益；共同受赠、共同继承的财产等。

• 共同债务：依据2014年婚姻法第37条，系因以下情形产生的义务：“由夫妻共同协商设立的交易所产生的义务；为满足家庭基本生活需要而由一方产生的义务；因占有/使用/处分夫妻共同财产产生的义务；为维持、发展共同财产而使用一方个人财产所产生的义务”。

• 若在婚姻期间，一方（或双方）为家庭共同目的（如购房、修缮、共同经营等）向银行借款，该笔贷款通常被视为共同债务。

• 相反，如贷款仅由一方办理，既非出于共同目的，亦未经配偶同意或协商，则可能被认定为个人债务。

1.2. 在尚有银行共同债务的情况下离婚的风险

当夫妻决定离婚但仍负有银行共同贷款时，可能面临以下主要风险：

• 即便想离婚，共同债务仍会继续存在，银行有权向双方或被认定负有责任的一方主张清偿。依据2014年婚姻法第60条：“离婚后，夫妻对第三人的财产权与义务仍然有效，除非夫妻与第三人另有约定。”

• 若未在离婚前或离婚过程中明确约定还款责任，另一方可能被银行或出借人追索代偿，从而影响个人财务、信用声誉，甚至削弱今后融资能力。

• 在适用法定夫妻财产制（此前未作书面约定）的情况下，一方可能在不知情或未参与的情况下，被“捆绑”承担对外债务。

• 如共同财产已设定银行抵押且尚未分割或清偿贷款，离婚时易引发复杂争议；银行可行使抵押权，导致登记在任一方名下的财产被处置用于还债。

2. 法律视角下的实务解决方案——离婚时如何处理与银行相关的共同债务

2.1. 离婚前：书面约定，明确还款义务与相关财产

在准备离婚且存在银行共同债务的情况下，建议：

• 订立书面协议，明确共同财产的分割以及对银行共同债务的承担：由谁偿还、金额比例、时间节点与资金来源等。此举可减少离婚后的纠纷，并在诉讼中作为证据。

• 核实该贷款是否用于家庭基本或共同需要。用于家庭或共同目的的贷款一般推定为共同债务，双方应共同参与或约定具体承担。

• 核查贷款担保物是否为共同或个人财产。如以共同财产设定抵押，须注意银行可能在离婚前或离婚后提起诉讼或处置抵押物。

• 如约定将未来财产或收入归属于一方，应明确写入并办理公证及登记（不动产须变更登记）以避免后续产生不必要的共同责任。

2.2. 离婚过程中：由法院裁判共同财产与共同债务的承担

若双方无法达成协议或希望取得更具权威的法律文书，可在离婚案件中一并处理财产与债务问题：

• 在离婚诉讼中，任一方均可请求法院确定共同债务的承担。银行或信贷机构可作为与案由相关的第三人参加诉讼。

• 法院将综合考量债务的来源、用途、形成时间及是否经双方同意，进而认定属于共同债务或个人债务。

• 即便离婚完成，除非与银行另行达成协议或判决明确变更，共同债务对双方仍具约束力，银行可向双方主张清偿。

• 如判决/调解书明确由一方承担全部或部分还款责任，或已与银行达成相应协议，另一方可据此免于承担；否则，双方仍可能被共同追偿。

2.3. 实务提示：在存在银行共同债务时如何降低风险

• 全面核查贷款信息：合同签订时间、是否为共同借款人、贷款用途、抵押物权属（共同或个人）。

• 如有离婚计划，宜尽早与银行沟通：争取将债务转由一方承担或在离婚前提前清偿可行部分。

• 对含有夫妻共同签字的贷款或抵押合同应谨慎签署；离婚后，若仍为共同签字人，通常仍负连带责任。

• 在财产分割时，应在书面协议或法院文书中明确还款条款（如：“A女士负责清偿与Y银行之X号贷款全部本息”）。

• 若发现对方隐匿或私自举债且用于个人目的而非家庭共同需要，须审查其是否构成个人债务而非共同债务。

• 妥善保存所有资料：贷款合同、财产与债务分割协议、法院裁判文书，以备银行或第三方主张时提供依据。

3. 结论

离婚及与银行相关的共同财产—共同债务分割是一个复杂而专业的法律问题，既需要当事人之间的充分协商与证据准备，也需要对各自的权利义务有清晰把握。

如您与配偶存在银行共同负债，应当：

• 明确该债务属于共同债务还是个人债务；

• 在离婚判决/调解中请求法院明确债务与财产分担；

• 及时与银行沟通，厘清还款责任，协商结清或在离婚后调整债务承担方式。

及早、规范地处理上述问题，有助于避免不必要的争端，并在离婚前后维护您的财务稳定与合法权益。

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