越南企业与外国保险公司之间的财产保险争议

在国际一体化的背景下，许多越南企业选择向外国保险公司购买保险，以保护其重要资产。然而，一旦发生争议，理赔过程会变得更加复杂——不仅因为法律障碍，还因处理标准和争议解决地点的差异所致。

本文将从法律视角和实务操作经验出发，深入分析越南企业与外国保险公司之间在财产保险领域中容易出现的“卡点”以及有效的解决方案。

一、为何财产保险争议在越南容易发生？

1.1 保险条款定义及适用存在差异

根据《2022年保险经营法》及相关指导性文件，越南的财产保险赔偿应以损失发生时的市场价格和实际损失程度为基础，除非合同中另有约定。

然而，外国保险公司往往采用不同的国际估值或损失评估标准，容易在赔偿处理时产生分歧。

1.2 法院实践与最新统计

仅2024年，越南法院就受理了39起保险争议案件，其中保险公司败诉高达35起，赔偿总额超过400亿越南盾。这反映出财产保险等保险纠纷在越南具有高发和高风险的特点。

1.3 内部申诉未能妥善处理

许多争议源于保险公司迟迟不处理理赔申请、拒绝赔付或不按规定流程进行查勘和理赔，特别是在越南企业无法提供完整损失证据或未按程序提出赔偿要求的情况下更为严重。

二、越南有效的争议解决机制

2.1 协商与调解：柔性手段，节省时间

若保险合同中设置灵活的争议解决条款，越南企业与外国保险公司可优先考虑协商或调解方式，既有助于维护合作关系，也能更快解决问题。

2.2 商事仲裁：高效、保密、具国际化特色

若合同中有相关约定，争议可提交至如新加坡、伦敦、纽约等地的国际商事仲裁机构。该方式的优点包括：

• 程序简洁、周期短；

• 仲裁程序保密，有利于保护敏感信息；

• 裁决具终局性，具有强制执行力。

2.3 越南法院：当需要强制力时的优选

若合同未规定争议解决方式，根据《2022年保险经营法》第32条，企业可选择向越南人民法院提起诉讼。

越南法院提供了明确的法律程序，并拥有裁决执行力，适合在调解或仲裁无效时使用。

三、越南企业处理保险争议的建议路径

1. 仔细审查保险合同：

• 明确保险事件、保障范围、仲裁或法院条款、地点和适用语言；

• 妥善保存合同正本及所有补充协议。

2. 及时通知并收集证据：

• 向保险公司正式通报损失情况；

• 拍照、制作现场报告、收集发票、评估报告等相关材料。

3. 优先协商与调解：

• 柔性方式有助于保持合作关系并控制成本。

4. 无果时，转向仲裁或诉讼：

• 若合同中有仲裁条款，则应按约定提请仲裁；

• 若无，则可在发生损失地或被告所在地向当地人民法院起诉。

5. 注意诉讼时效：

• 按越南法律规定，自争议发生之日起，企业应在两年内提起诉讼，逾期将丧失索赔权。

四、实际案例分享

在一个典型案例中，越南企业（简称客户A）向一家外国保险公司（保险公司X）购买财产保险，但遭到拒赔。企业可以按以下策略处理：

• 第一步： 起草正式索赔函，附上照片、损失报告、现场笔录、发票等资料；

• 第二步： 通过电话或电邮进行礼貌但明确的沟通，如有需要，可借助第三方调解机构或法律顾问协助；

• 第三步： 若协商失败且合同中有仲裁条款，应提请仲裁，选择第三国仲裁中心以获得语言及专业上的优势；

• 第四步： 若合同未约定仲裁或对结果不满，可直接向越南人民法院提起诉讼（例如在损失发生地或被告公司注册地）；

• 第五步： 在诉讼过程中，可依法申请追索迟延支付利息。

该路径兼顾法律刚性与操作灵活性，适用于越南本地实践。

结论

越南企业与外国保险公司之间的财产保险争议虽复杂，但只要企业合理准备合同条款、证据资料，并结合越南本地法律制度，便能有效掌控解决进程。

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