베트남에서 외국 자본을 빌리기 위해 국가은행(State Bank of Vietnam) 등록 조건
외국 자본 차입은 베트남 기업에게 흔한 자본 조달 방식이며 특히 FDI(외국인 직접투자) 기업이나 대규모 자본이 필요한 비즈니스 확장 기업에게 그렇습니다. 그러나 모든 기업이 이 자본에 쉽게 접근할 수 있는 것은 아닙니다. 자금을 받기 전에 꼭 해야 하는 중요한 단계 중 하나는 베트남 국가은행(State Bank of Vietnam, 이하 SBV)에 대출을 등록하는 것입니다. 그렇다면 외국 대출 등록 조건은 무엇일까요? 승인받기 위해 기업들이 준비해야 할 것은 무엇일까요? DEDICA 로펌과 함께 법적 절차, 필요한 조건, 그리고 외국 대출이 법적 장애물로 중단되지 않도록 하는 주요 유의사항을 명확히 해보겠습니다.
국가은행에 외국 대출 등록이 필요한 경우
제12/2022/TT‑NHNN 통지에 따르면 모든 외국 대출이 등록 대상은 아닙니다. 하지만 기업은 반드시 대출 유형을 정확히 파악하여 자신이 등록 의무 대상인지 확인해야 합니다.
SBV에 등록해야 하는 대출
다음과 같은 외국 대출은 SBV에 등록해야 합니다:
중장기 대출(기간이 1년을 초과하는 경우), 모든 형태에 해당.
단기 대출(1년 미만)이 제때 상환되지 않고 연장이 되어 대출 기간이 1년을 초과하는 경우.
어느 시점에서든 미상환 잔액(원금 및 이자 포함)이 미화 1,000만 달러를 초과하는 단기 대출.
대출 기간, 금액 및 자금 사용 목적을 결정하는 것이 등록 의무 여부를 판단하는 기준입니다. 기업은 등록하지 않고 외국 대출을 집행하거나 상환할 경우 행정 제재, 환수 조치 또는 거래 불인정 등이 발생할 수 있음을 유의해야 합니다.
SBV에 등록할 필요가 없는 대출
다음 대출은 등록 면제 대상입니다:
1년 미만의 단기 대출로 제때 상환되는 경우.
상업 문서가 완전한 지연 결제 형태의 수입 자재를 위한 대출.
정부의 ODA 자금 또는 우대 조건 대출을 다시 배분받은 대출.
그러나 면제되더라도 외국 차입 및 상환 상황에 대해 SBV의 외국 대출 및 상환 관리 시스템을 통해 정기적으로 보고해야 합니다.
외국 대출 등록을 위한 조건 및 필요한 서류
승인을 받기 위해 기업은 법적 지위, 재무 능력, 자금 사용 목적 측면에서 일정 조건을 충족해야 합니다. 이 절차는 기술적이며 법률적인 요구사항이 높으므로 신중한 준비가 필요합니다.
법적 필수 조건
기업은 베트남 내에서 법인격을 갖고 등록된 업종에 따라 정상적으로 활동해야 합니다.
채무 상환 의무를 수행할 수 있는 재무 능력을 보유해야 합니다.
대출은 베트남 외국 차입 및 상환에 관한 법규를 준수해야 합니다.
대출이 국제적 약속이나 투자/영업 조건이 있는 업종의 특별 규정을 위반하지 않아야 합니다.
외국 대출 등록에 필요한 서류
외국 대출 등록 신청서.
외국 대출 계약 또는 동등한 문서(Loan Agreement, Credit Facility Agreement 등).
자금 사용 목적을 증명하는 문서(상업 계약서, 투자 결정서 등).
사업자 등록증 사본, 투자 허가증.
투자자 지분 비율을 증명하는 문서 (FDI 기업인 경우).
채무 상환 능력을 증명하는 문서: 감사된 재무제표, 사업계획서 등.
결제 의무를 이행할 금융기관의 확인서.
대출 유형에 따라 추가 서류가 필요할 수 있음, 예: 주주 승인 서한, 이사회 회의록 등.
서류가 완전하고 유효한 상태로 SBV에 제출된 날로부터 12 영업일 내에 심사가 처리됩니다. 제출은 외국 차입 및 상환 전자 포털을 통해 이루어집니다.
외국 자본 차입 시 법적 리스크를 피하기 위한 주요 유의사항
등록 과정 중 규정 미준수 시 기업이 불필요한 위험에 처할 수 있습니다. 특히 다음 사항들을 주의하십시오:
첫째: 대출 계좌를 통한 자금 이체 및 수령 보장
기업은 외환 업무 허가를 받은 상업 은행에 외국 대출 계좌를 개설해야 합니다. 모든 자금 집행, 원금 및 이자 상환은 반드시 이 계좌를 통해 이루어져야 합니다. 준수하지 않을 경우 무효 자금 이체로 간주되고 제재를 받을 수 있습니다.
둘째: 자금의 정확한 용도 관리
대출은 등록된 목적에 맞게 사용되어야 합니다. 예: 운전자본 보충, 기계 설비 투자, 원자재 조달 등. 목적이 다를 경우 자금 회수 또는 관계 당국의 조사 및 처벌이 있을 수 있습니다.
셋째: 정기 보고 의무 준수
기업은 SBV가 요구하는 분기별 또는 기타 주기적으로 외국 차입 및 상환 현황을 보고해야 합니다. 보고를 하지 않거나 잘못된 보고를 하면 처벌을 받고 이후 대출 승인이 영향을 받을 수 있습니다.
DEDICA의 조언: 법적 절차가 자본 흐름을 지연하게 하지 마십시오
외국 대출 등록을 성공적으로 수행한 수많은 기업들을 지원한 경험에 따르면, 가장 큰 장벽은 법 자체가 아니라 기업의 정보 부족과 준비 부족입니다.
우리는 항상 기업들이 다음을 하길 권장합니다:
처음부터 변호사와 상의하여 대출의 합법성과 적합성을 평가하십시오.
시간 낭비를 피하기 위해 처음부터 완전한 등록 서류를 준비하십시오.
국경 간 거래 경험이 풍부하고 평판이 좋은 대출 기관을 선택하십시오.
계좌 개설 및 자금 이체 계획 단계에서 국내 상업 은행과 협력하여 절차가 규정을 준수하도록 하십시오.
외국 자본 차입은 베트남 기업이 국제 시장으로 나아갈 기회이지만, 동시에 엄격한 법적 준수의 책임을 동반합니다. 준비 부족으로 인해 이 기회를 지연하지 마십시오.
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