从2025年7月1日起，电子钱包将被正式认可为越南的合法支付手段——这是国家金融体系数字化转型进程的历史性转折点。随着一系列法律变革铺平道路，该领域电子钱包和数字支付正在成为国内外金融科技（Fintech）投资者的有吸引力的目的地。电子钱包不再是一时的趋势，而是已经成为日常生活中不可或缺的一部分，在新政策的推动下，如果投资方向正确，这将是一个规模和利润的突破领域。
根据第40/2024号通知，自2024年7月17日起生效，并于2025年7月1日起全面应用，电子钱包将与银行账户、现金和支付卡同等地位，这意味着用户可以在任何地方使用钱包进行支付，而不再像以前那样受到受理点或交易方式的限制。这是一项“变革性”的法律变革，肯定了电子钱包在数字经济中的核心作用。
新政策允许用户从另一个钱包将钱存入钱包，将钱从钱包转移到银行账户，以及从钱包提取钱，而无需通过链接的银行账户。这有助于减少对传统银行的依赖，促进独立且更灵活的支付生态系统的强劲发展。
此外，法规还为个人用户设定了1亿越南盾/月的限额——足以服务最常见的消费活动，同时仍然控制洗钱风险。
电子钱包服务提供商将必须在法定资本、系统安全、风险管理和反洗钱方面满足更严格的要求。然而，这种透明度和标准化对于具有技术能力和长期战略的有条理的投资者来说是一个很好的机会。
市场正在净化和规范，迎来大量的资金流动，不再是“方便面”支付应用跟风而行的游乐场。
在越南推广无现金支付的背景下，电子钱包正成为一块“金地”。新政策的官方认可为想要领先于数字金融趋势的投资者带来了巨大的机会。
越南有超过 70% 的人口使用互联网，智能手机用户超过 6000 万，正在成为该地区数字支付服务最具吸引力的市场之一。消费者，尤其是Z世代和千禧一代，熟悉通过Momo、ZaloPay、VNPay、ShopeePay等电子钱包进行购物-转账-支付操作。
不使用现金的趋势日益蔓延，为电子钱包平台创造了稳定的增长动力，特别是在当前透明的法律框架的支持下。
电子钱包不再仅仅是一种支付工具。这些平台通过超级应用模式，将保险服务、消费贷款、金融投资、购物、教育等融为一体，打造与消费者行为紧密结合的“智慧金融”生态系统。
投资者可以选择横向扩张（服务多元化）或纵向扩张（分析用户行为、整合人工智能来个性化服务）的策略。无论您选择哪个方向，您都需要法律顾问团队的支持，他们了解如何建立合法的财务模型。
许多越南电子钱包已与国际平台连接以支持跨境支付，特别是在电子商务和汇款方面。对于具有区域视野的投资者来说，这是一片沃土。
然而，要做到这一点，企业需要建设支持符合外资规定的股权模式、确保文件合法，符合国家银行和国际金融监管机构的要求。
投资电子钱包不仅需要资金和技术，还需要清晰的法律策略、市场了解和政策适应能力。为了避免在不可持续的模式上“烧钱”，投资者需要从申请许可证、设计法律结构到合规运营等正确开始。
从构建模型之时起，企业就需要确定要申请的许可证类型、资本所有权形式、强制性技术条件、安全和风险管理。从一开始就出错将导致申请被延迟或拒绝。
DEDICA律师事务所建议投资者在申请电子钱包牌照前，应仔细准备法律文件、技术能力和人员结构。
金融科技领域是法律“敏感”领域之一，政策变动频繁。拥有一位了解银行法、外汇法、数据安全法和国家银行法规的法律合伙人是确保许可、产品部署和运营流程顺利有效的关键因素。
承认电子钱包为合法支付手段的政策极大推动了越南数字支付市场的发展。这不仅是国内企业的机遇，也为希望参与数字化水平日益提高的1亿多人口市场的外国投资者打开了“大门”。
如果您正在寻找一个具有长期盈利潜力、区域扩张和全面法律支持的领域，那么电子钱包就是等待开发的沃土。
德迪卡律师事务所很荣幸成为众多国内外企业的战略法律合作伙伴。我们随时准备陪伴您从第一步开始，直到您的产品在市场上合法、安全和可持续地运营。
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