在越南向国家银行注册外国贷款的条件
在越南，外国贷款是企业筹集资金的常见方式，特别是外商直接投资企业或正在寻求大额资本以扩大业务规模的公司。然而，并非所有企业都能轻易获得此类资金。在接收资金之前，必须进行的一项重要步骤是向越南国家银行（State Bank of Vietnam，简称 SBV）注册贷款。那么，注册外国贷款的条件是什么？企业需要准备哪些资料才能获得批准？让我们与 DEDICA 法律事务所一起澄清法律流程、必要条件和重要注意事项，以确保外国贷款不会因法律障碍而中断。
需要向国家银行注册外国贷款的情况
根据第 12/2022/TT-NHNN 通知，并非所有外国贷款都必须注册。然而，企业需要正确识别贷款类型，以判断是否属于注册义务范围。
必须向国家银行注册的贷款
以下外国贷款必须向国家银行注册：
中期和长期贷款（期限超过 1 年）以任何形式。
短期贷款（期限不到 1 年）如果不能按时偿还并且延期使贷款期限超过 1 年。
在任意时间内未偿还的短期贷款总额（包括本金和利息）超过一千万美元。
贷款期限、金额及贷款用途的确定，将决定注册义务。企业需注意，如果未注册却仍然放款或偿还外国贷款，可能会受到行政处罚、款项被追回或交易被拒绝认可。
无需向国家银行注册的贷款
以下某些贷款可免于注册：
短期贷款（期限不到 1 年）并按时偿还。
以延迟支付方式进口货物的贷款（具备完整商业文件）。
来自 ODA 来源或政府优惠贷款重新发放的贷款。
但即使免于注册，企业仍需通过国家银行的外国借款与偿还管理系统定期报告外国债务情况。
注册外国贷款所需条件和文件
要获得外国贷款注册的批准，企业必须在法律地位、财务能力和贷款用途方面满足若干条件。这是一个具有高度技术与法律性质的步骤，需要精心准备。
法律上的强制性条件
企业必须在越南具有法人资格，并在其注册的行业中合法经营。
企业必须具备履行债务偿还义务的财务能力。
贷款必须符合法律关于外国借贷与偿还外国债务的规定。
借款不得与国际承诺或有条件投资／业务行业的特别规定冲突。
注册外国贷款所需文件包括
外国贷款注册申请书。
外国贷款合同或等同文件（Loan Agreement、Credit Facility Agreement 等）。
证明贷款用途的文件（商业合同、投资决定等）。
企业注册证书副本，投资许可证。
证明投资者出资比例的文件（如果是外商直接投资企业）。
展示偿债能力的文件：经审计的财务报表、商业计划等。
从信用机构出具的支付义务确认书。
根据贷款类型的不同，可能还需其他文件，例如股东批准信、股东会/董事会会议纪要等。
从国家银行收到完整合法文件之日起，档案处理时间为 12 个工作日。提交通过外国借款与偿还电子门户进行。
借取外国资金时避免法律风险的重要注意事项
在注册过程中，如不遵守规定，企业可能面对不必要的风险。以下是必须特别注意的几点：
第一：确保通过贷款账户进行资金转移与接收
企业必须在经许可进行外汇业务的商业银行开设外国贷款账户。所有款项的发放、偿还本金与利息必须通过该账户进行。如果未正确遵守，公司可能被视为进行无效的资金转移并受到处罚。
第二：确保资金用途正确
贷款必须完全用于所注册的用途，例如补充营运资金、投资机器设备、采购原材料等。若用途不符，可能会被追回资金或被有关当局查处。
第三：遵守定期报告义务
企业有责任每季度或按国家银行要求定期报告外国借款与偿还情况。未报告或报告不实将导致惩罚，并影响后续贷款的批准。
DEDICA 的建议：不要让法律程序拖延你的资金流
凭借辅助多家企业成功注册外国贷款的经验，DEDICA 发现最大障碍不是法律本身，而是企业在信息和准备上的不足。
我们始终建议企业：
从一开始就咨询律师，以评估贷款的合法性与适用性。
从头准备完整的注册档案，以避免修改与补交而浪费时间。
选择有信誉且在跨境交易中有经验的贷款方。
在建立账户与资金转移方案阶段，就与国内商业银行合作，以确保流程符合法规。
外国贷款是越南企业走向国际市场的机会，但也伴随着严格法律合规的责任。不要让缺乏准备耽误这个机会。
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